Конституционный суд о ремонте по ОСАГО дороже лимита

Что решил Конституционный суд

26 мая 2026 года Конституционный суд РФ принял Постановление № 34-П по жалобе АО «Т-Страхование». Суд проверял п. 15.1, 15.2 и 16.1 ст. 12 и подп. «б» ст. 7 Закона об ОСАГО во взаимосвязи со ст. 15 ГК РФ о полном возмещении убытков.

Поводом стало дело, в котором станция техобслуживания (СТО) отказалась ремонтировать автомобиль в пределах страховой суммы 400 000 ₽: ремонт обходился дороже. Страховщик выплатил возмещение деньгами в пределах 400 000 ₽, но суды взыскали с него ещё и разницу между выплатой и стоимостью ремонта.

КС признал проверенные нормы не соответствующими Конституции РФ в той мере, в какой по сложившейся практике они позволяют взыскивать со страховщика убытки на ремонт сверх страховой суммы, если он не смог организовать ремонт в её пределах. По оценке суда, страхование ответственности не должно подменять собой обязательства из причинения вреда. Полная ответственность страховщика нарушает баланс интересов сторон и создаёт риски для финансовой устойчивости страховщиков, тарифов и доступности полисов. Постановление вступило в силу сразу после провозглашения.

Что действует до изменения закона

Законодатель должен внести изменения в Закон об ОСАГО. До этого действует порядок, установленный постановлением. Он касается случаев, когда рыночная стоимость ремонта больше страховой суммы, а стоимость по Единой методике Банка России укладывается в неё:

• страховщик должен предложить потерпевшему доплатить СТО разницу, и тогда ремонт проводят
• если потерпевший отказался доплачивать или не сообщил о решении в разумный срок, страховщик выплачивает возмещение деньгами в размере страховой суммы, без учёта износа

Постановление уточнило и подп. «д» п. 16.1 ст. 12: стоимость ремонта, которую сравнивают со страховой суммой, — рыночная. Сам лимит не изменился: 400 000 ₽ за вред автомобилю (подп. «б» ст. 7 Закона об ОСАГО). Дело страховщика-заявителя подлежит пересмотру.

Что это значит для автовладельца

Если рыночная стоимость ремонта больше 400 000 ₽, а по Единой методике укладывается в лимит, страховщик должен предложить доплатить СТО разницу. Если вы откажетесь, он заплатит 400 000 ₽ деньгами без учёта износа, а сумму, которую пришлось бы доплатить, со страховщика не взыскать. Разницу между страховой выплатой и фактическим ущербом можно взыскать с виновника ДТП (ст. 15, 1064, 1072 ГК РФ). Перед иском к страховщику по-прежнему нужен досудебный порядок с обращением к финансовому уполномоченному — подробнее в статье о финансовом уполномоченном по ОСАГО.

Юрист «СВК.Юристы» разберёт расчёт выплаты и подскажет, с кого и сколько требовать, — см. ситуацию доплата по ОСАГО и услугу споры по ДТП.